[ТЕГ - кредит]

[05 октября 2016 г. - 13:50:35]

ВЫХОД ИЗ ДОЛГОВОЙ ЯМЫ

Качество жизни любого человека зависит от многих факторов, в том числе и от его умения создавать себе комфортные условия быта, поддержания благоприятного морального климата в семье, ведения здорового образа жизни, организации досуга и отдыха, занятий спортом, творчеством и так далее. Все это возможно при определенной финансовой независимости, способности оплачивать расходы, позволяющие сделать нашу жизнь интереснее, разнообразнее, содержательнее. Чтобы себе что-то позволить сейчас, а не ждать, когда сможем накопить на свое желание, мы часто используем услуги кредитных или микрофинансовых организаций.

С банками все ясно. Туда, как правило, мы обращаемся за кредитами на конкретные цели, рассчитывая на длительные сроки использования заемных средств. Часто ожидание одобрения банком нашей кредитной заявки требует значительного количества времени, которого и без того, достаточно было потрачено на предварительный сбор определенного количества документов, согласно банковским регламентам.

Услугами микрофинансовых организаций мы пользуемся в основном для быстрого получения денежных средств на небольшие сроки, занимая не очень большие суммы на сиюминутные, но порой, очень важные для нас потребности. Для гарантированного достижения результата нас не пугают повышенные, по сравнению с банками, процентные ставки, так как за небольшой период времени суммы переплат являются для нас приемлемыми.

Однако, имея несколько займов в различных микрофинансовых организациях, люди постоянно сталкиваются с рядом нежелательных и досадных неудобств. Им необходимо в разные дни одного и того же месяца осуществлять одни и те же действия по выполнению обязательств заемщика, осуществляющего ежемесячные платежи. Само посещение платежных терминалов или пунктов оплаты, расположенных географически в разных местах города (населенного пункта), требует от заемщиков не только постоянного выкраивания или планирования дополнительного времени на посещение кредиторов, но и увеличивает транспортные расходы на то, чтобы к ним добраться. Любой сбой по срокам и размерам при осуществлении платежей подвергают заемщиков иным незапланированным неудобствам, связанным с применением санкций, что часто сопряжено со значительным увеличением задолженности.

Есть ли выход у тех, кто по той или иной причине, имея несколько займов, сталкивается с увеличением долгового бремени, допускает просрочки платежей, испытывает временные материальные затруднения и может угодить в «долговую яму»? Как такому заемщику не попасть в «черный список» должников и исправить «подмоченную» кредитную историю? Как вернуть свое имя добросовестного клиента? К счастью, для тех, кто хочет изменить ситуацию к лучшему, есть решение – это рефинансирование займов. Люди, реально оценивающие свои финансовые возможности и возникшие временные трудности, возвращаются к размеренному, привычному для них образу жизни, получив возможность рефинансирования займов.

Это подтверждается примером из нашей повседневной жизни. Возьмем обычную семейную пару накануне годовщины их свадьбы. На знаменательную дату муж очень хочет подарить любимой супруге прекрасный дорогой подарок, который смог бы позволить себе, заплатив за него сумму, равную двухмесячному заработку. Как осуществить задуманное? Обратиться к родственникам, знакомым, друзьям? Согласитесь, это не очень удобно! Тогда в банк? Нет, ведь для получения данной суммы в банке нужно

значительное количество времени на сбор и проверку документов, оценку заемщика, и на принятие решения о выдаче кредита. Можно не успеть! Но он нашел оптимальное решение, обратившись за необходимым ему займом в микрофинансовую организацию. В результате супруг смог купить достойный подарок, который по достоинству был оценен счастливой женой, родственниками и гостями на банкете.

Пока все хорошо, но в жизни возникают различные неожиданные ситуации, от которых никто не застрахован. В организации, где работал супруг, произошло сокращение штатов и ему с работой пришлось расстаться. Мужчина понимал, что ему необходимо немедленно найти работу, но это не так просто. Чтобы выполнить свои обязательства заемщика по первоначальному займу, ему пришлось обратиться за новым, в другую микрофинансовую организацию. Но с получением нового займа, ничего не изменилось. Найденная наспех работа оказалась не настолько доходна, да еще и с испытательным сроком. Риск не справиться с долговой нагрузкой для него стал вполне реален, ведь нарушение сроков платежа приведет к штрафам и неустойкам, различного рода санкциям и т.д.

Это безвыходная ситуация? Серьезная, но все же, выход есть! Несмотря на то, что из-за непредвиденных обстоятельств, мужчина попал в сложное финансовое положение, он смог оценить свои реальные возможности с помощью рефинансирования. Именно при рефинансировании предусмотрен механизм объединения нескольких долгов в один, когда кредитор, рефинансирующий задолженность заемщика, заключает с ним договор, по которому перечисляет все необходимые суммы прежним займодателям и становится единственным кредитором данного должника. Кроме того, агентство по рефинансированию микрозаймов значительно снизит размер ежемесячного платежа по вновь полученному займу на новых, более приемлемых для заемщика условиях. Это и снижение нагрузки на бюджет семьи и возможный пересмотр сроков ежемесячного погашения займа. Не мог платить ежемесячно до 10-го числа (изменился период выплаты зарплаты в связи с переходом на другую работу) – сторонами согласован новый срок, к примеру, до 15-го. Просрочек уже не будет! Заемщику очень сложно было выплачивать по 20 000 руб. в месяц, а на новых условиях обязательный ежемесячный платеж, составляющий уже, к примеру, 5 000 руб., сможет оплачиваться без особых затруднений! Ему не надо будет голодать, в чем-то себе отказывать, отдавая всю зарплату в счет ежемесячных платежей. А процентная ставка? Она уже станет не 720% годовых, а всего 72%, т.е. проценты на порядок меньше! В свою очередь, снижение процентной ставки при рефинансировании займов высвобождает значительную часть средств заемщика, позволяющих ему грамотно планировать расходы и исправить свою кредитную историю.

Необходимо подчеркнуть, что рефинансирование задолженности строго регламентируется действующим законодательством (ФЗ-РФ №№ 115,152,151 и 353) и в полной мере позволяет заемщикам и займодателям использовать механизм кредитования на обоюдовыгодных условиях.

Оксана Тимофеенко, юрист
Теги: кредит
[03 февраля 2015 г. - 13:39:13]

ПАМЯТКА ЗАЕМЩИКУ

ОНФ в Карелии подготовил памятку для заемщиков, попавших в зависимость от кредиторов

Региональное отделение Общероссийского народного фронта в Карелии подготовила специальную памятку для жителей республики, пострадавших от действий кредитных и микрофинансовых организаций. Пошаговая инструкция для людей, оказавшихся в долговой кабале, была разработана по итогам «Горячей линии по правам заемщиков», которую «фронтовики» провели в январе совместно со специалистами карельского Управления Роспотребнадзора, экономического факультета ПетрГУ и банка «Онего».

Первое - обратиться в банк с заявлением о реструктуризации долга

Что такое реструктуризация? Это процедура, которая предусматривает пересмотр банком, по заявлению заемщика, условий и порядка выплаты кредита. Как правило, речь идет об изменении сроков и размера погашения кредита. Т.е. Вы предлагаете банку пойти вам на встречу и уменьшить размер ежемесячных платежей, но при этом увеличить период выплаты.

Заявление обязательно должно быть в письменной форме и в двух экземплярах. Одни отдаете в банк, второй со штампом банка оставляете себе.

Второе - если банк отказал Вам в реструктуризации долга, пробуйте перекредитоваться

Перекредитование - это получение нового займа в этом же или другом банке для погашения предыдущего займа. Условия по новому займу должны быть более выгодными, чем условия по предыдущему.

В итоге новый займ вы направите на погашение первого кредита (кабального), а потом будете выплачивать второй займ по разумным процентам.

Третье - обратиться в суд с иском о расторжении договора займа

В этом случае решение суда приостановит начисление процентов и неустойки, зафиксирует конкретную сумму вашего долга (вместе с процентами) и так же может по вашему требованию утвердить график погашения задолженности. Этот механизм чем-то напоминает реструктуризацию долга, но суд будет более внимателен к вашему материальному положению и одобрит ваш вариант погашения долга.

В «Консультационном центре для потребителей» вы можете получить бесплатную помощь в составлении претензий, исковых заявлений, проконсультироваться по защите своих прав

г. Петрозаводск, пр. А.Невского, 28 «а», каб.1 (тел. 56-12-07)

[16 января 2012 г. - 15:07:46]

ПРОГРАММА ЛЬГОТНОГО АВТОКРЕДИТОВАНИЯ ЗАВЕРШИЛАСЬ

Выдача новых льготных кредитов гражданам на покупку автомобилей прекращена 31 декабря 2011 года.
Государство лишь продолжает выполнять взятые обязательства по уже выданным автокредитам. Завершится этот процесс в 2013 году.

Согласно проекту федерального бюджета, в 2012 году на субсидирование банков по программе льготного автокредитования физических лиц Минфин выделит 3,253 млрд. рублей, тогда как в 2011 году данная сумма составила 2,773 млрд. рублей. В 2013 году финансирование льготного автокредитования сократится до 2,052 млрд. рублей.

По оценкам агентства «Автостат», субсидированные государством автокредиты обеспечивали более 10% продаж на российском авторынке и занимали свыше 30% от объемов автокредитования в целом.

4 стат., 1 стр.
Стр.:[1]
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

© ООО РК "Мир". 2008-2018 г.
Директор: Андреев Юрий Алексеевич
Редактор: Татьяна Кильцова
Идея, дизайн, программирование: Владислав Петров


Пользователей онлайн:1158
Время генерация страницы: 0.0542600154877

Рейтинг@Mail.ru
Яндекс цитирования